SPEI: qué es y cómo recibir pagos por transferencia | Treinta
Qué es el SPEI y cómo recibir pagos por transferencia
Qué es el SPEI y por qué no tiene costo para tu negocio
El SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) es la infraestructura que opera Banxico para mover dinero entre cuentas bancarias en México.
Cada transferencia que un cliente hace desde su app bancaria viaja por SPEI: el dinero llega en segundos, las 24 horas del día, los 365 días del año.
Para quien recibe el pago no hay comisión. El banco del cliente puede cobrar según su política, pero el negocio que recibe no paga nada. Eso contrasta con la terminal de pago, que cobra entre 1.5% y 3.5% por cada transacción con tarjeta.
Una pregunta frecuente es si necesitas cuenta empresarial para recibir pagos por SPEI. La respuesta es no. Cualquier cuenta bancaria con CLABE recibe transferencias SPEI, incluyendo cuentas personales.
Qué datos necesitas compartir para que el pago llegue bien
La mayoría de los errores en pagos SPEI no son tecnológicos. Son de comunicación: el cliente recibió los datos de forma verbal, los anotó mal o los confundió con otra cuenta.
La solución es tener un mensaje predeterminado listo para copiar y pegar por WhatsApp cada vez que alguien necesite hacerte una transferencia. Un formato que funciona bien:
"Datos para transferencia. Nombre: [tu nombre completo]. Banco: [tu banco]. CLABE: [tus 18 dígitos]. Concepto: Pedido [número], [nombre del cliente]."
Los cuatro datos que necesita cada transferencia SPEI:
- CLABE interbancaria de 18 dígitos — el dato más crítico.
- Nombre completo del titular de la cuenta, tal como aparece registrado en el banco.
- Nombre del banco receptor.
- Concepto de pago con número de pedido y nombre del cliente.
Antes de compartir tus datos con clientes, haz una transferencia de prueba de un peso desde otra cuenta propia para confirmar que los 18 dígitos de la CLABE son correctos y que el nombre del titular coincide.
Cómo verificar y registrar cada cobro SPEI
Verificar un pago SPEI toma menos de un minuto cuando tienes los datos organizados: abres la sección de movimientos de tu app bancaria, filtras por fecha o monto y confirmas que el nombre del pagador y el concepto coinciden con el pedido esperado.
Registrar cada cobro SPEI con tres datos básicos es suficiente para que el cierre de caja sea limpio: descripción de lo vendido, monto y método de pago marcado como transferencia bancaria.
SPEI vs CoDi: cuándo usar cada uno en tu negocio
| Sistema | Mejor para | Limitación |
|---|---|---|
| SPEI tradicional | Pedidos por WhatsApp, cobros antes de entrega | El cliente debe teclear o pegar la CLABE |
| CoDi / QR | Cobros presenciales en mostrador | El cliente necesita CoDi activado en su app |
Para entender cómo funciona CoDi paso a paso, el blog de Treinta sobre cómo usar CoDi en un negocio pequeño tiene el proceso detallado.
Preguntas frecuentes sobre qué es el SPEI y cómo recibir pagos por transferencia en tu negocio
¿Cuánto tiempo tarda en llegar un pago SPEI?
Los pagos SPEI llegan en segundos, las 24 horas del día, los 365 días del año.
¿Puedo recibir pagos SPEI con una cuenta personal?
Sí. Cualquier cuenta bancaria con CLABE puede recibir transferencias SPEI.
¿Qué pasa si el cliente se equivoca en un dígito de la CLABE?
El pago rebota y regresa a la cuenta del cliente, pero ese proceso puede tardar hasta 24 horas.
¿Me cobran comisión por recibir pagos SPEI?
No. Quien recibe el pago nunca paga comisión por SPEI.
¿Cómo separo en el registro lo que cobré por SPEI de lo que cobré en efectivo?
Registrando el método de pago en cada venta al momento en que ocurre.